Ratenkredite sind oftmals vor allem eines: Schuldenfallen. Wie aus einer neuen Infografik von Business2Community hervorgeht, zeigt sich zuletzt ein frappierendes Umdenken bei den Verbrauchern – mit kaum abzuschätzenden Folgen.
Im Jahr 2021 wurden in Deutschland etwa 7 Mio. Ratenkreditverträge abgeschlossen – ein Jahr später waren es bereits 9,1 Mio. Stück. Bei 42% hiervon lag die Kreditsumme unterhalb der 1.000-Euro-Marke. Wie die Infografik aufzeigt, sind bei diesen Kleinkrediten massive Veränderungen feststellbar. Wurden 2021 noch 2 Mio. dieser abgeschlossen, kletterte die Anzahl im Folgejahr auf 3,8 Mio. – ein Anstieg von 90%.
Einen großen Einfluss dürften dabei Fintechs wie beispielsweise PayPal und Klarna haben, die es Verbrauchern im Internet zunehmend ermöglichen und vereinfachen, mit wenigen Klicks via Ratenkredit einzukaufen. 63% geben an, bereits mindestens einmal eine Ratenfinanzierung für kleine oder große Konsumausgaben in Anspruch genommen zu haben.
Dabei sind die Ratenkredite der Fintechs keineswegs unisono günstiger. Im Gegenteil. Gemäß einer aktuellen Modellrechnung sind PayPal-Ratenkredite 51% teurer als ein herkömmlicher Bankkredit, bei Klarna soll der Aufpreis indes sogar 86% betragen.
Google-Suchmaschinenauswertungen zeigen, dass die Nachfrage nach dem Begriff „Kleinkredit“ im August 2023 am höchsten war – und dies bei einer Analyse der vergangenen fünf Jahre.
Etwa 8% der Bundesbürger sind überschuldet oder zumindest nachhaltig zahlungsgestört. Bei den Männern liegt der Anteil sogar bei rund 10%. Die zunehmende Nachfrage nach Verbraucherkrediten könnte die Situation verschärfen.
Unterdessen werden Kredite nicht ausschließlich für Konsumgüter genutzt – auch in der Investmentwelt spielt derlei eine Rolle. Und obgleich historische Auswertungen zeigen, dass die Durchschnittsrenditen (Aktien, Immobilien, Gold, Kryptowährungen) in 80% aller Fälle höher waren als der Zins, spricht sehr vieles gegen Investments via Kredit, denn es dürfte keinen anderen Einzelfaktor geben, der häufiger zum wirtschaftlichen Totalausfall geführt hat. Oder um es mit den Worten von Warren Buffet zu sagen: jede Serie positiver Zahlen verdampft, wenn sie mit einer einzelnen Null multipliziert wird.
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