Bei Online-Geschäften setzt sich zunehmend buy now pay later durch. Vor- und Nachteile der Bezahlmethode sollte man kennen. Von Robert Steininger*
Sie sind dabei, einen Kauf zu tätigen, und sehen eine Option für ‚buy now, pay later‘. Das hört sich an wie ein Gebrauchtwagenhändler und ist nicht sehr glaubwürdig. Was also ist buy now pay later? Es handelt sich im Wesentlichen um eine Bezahlmethode mittelgroßer Anschaffungen, aber in Raten, die von App-basierten Finanzierungsunternehmen angeboten wird.
Das Konzept buy now pay later ist sehr einfach: Ein Kunde bestellt z.B. in einem Online-Shop Waren und wählt die Bezahlmethode buy now pay later. Je nachdem, welche Bedingungen gelten, wird der Rechnungsbetrag nicht sofort, sondern erst zu einem späteren Zeitpunkt vom Kunden eingezogen.
Der genaue Zeitpunkt ist in den Allgemeinen Geschäftsbedingungen des Zahlungsanbieters festgelegt. Shops, die diese Zahlungsoption anbieten, nutzen in der Regel Lösungen von Drittanbietern, die sich auf die Bezahlmethode spezialisiert haben. Der Kunde schließt also sowohl mit dem Händler als auch mit dem Zahlungsdienstleister einen Vertrag ab, über den die Zahlung per buy now, pay later abgewickelt wird.
Die Idee hinter BNPL ist ganz einfach: Es handelt sich um ein modernes Finanzgeschäft, das es Kunden ermöglicht, eine Ware oder eine Dienstleistung zu erwerben und diese in einer oder mehreren Zahlungen ‚abzustottern‘.
Häufig sind diese Käufe sogar zinsfrei. Bei verspäteter oder nicht erfolgter Rückzahlung kann jedoch eine Gebühr erhoben werden. Diese Möglichkeit sicherer Bezahlung eignet sich vor allem für junge, kreditungewohnte Menschen mit wenig Geld und ggf. ohne Kreditkarte. Diese Bezahlmethode kann jedoch grundsätzlich von jedermann in Anspruch genommen werden.
Die Möglichkeit der kurzfristigen Finanzierung erfreut sich in der breiten Öffentlichkeit besonderer Beliebtheit, betrieben von dem internationalen Unternehmen Klarna, dem führenden Vertreter des BNPL-Dienstes. Es ist auch sehr vertrauenswürdig aufgrund seiner umfangreichen Erfahrung in diesem Bereich, da der Dienst bereits im Jahr 2005 gegründet wurde.
Klarna wurde in Stockholm gegründet und arbeitet heute mit mehr als 500.000 Händlern weltweit zusammen. Das Unternehmen gibt an, 150 Mio. Kunden zu haben, was seine Zuverlässigkeit und Glaubwürdigkeit nicht nur bei den Nutzern beweist, die täglich Zahlungen tätigen, sondern auch bei Online-Casino Spielern, die ein bewährtes Zahlungssystem von Klarna in Anspruch nehmen, das ihre Sicherheit und Zuverlässigkeit gewährleistet.
„Das Klarna-System basiert auf Online Banking, daher ist der Zahlungsvorgang vertraut, klar und schnell und vor allem sicher und vertraulich. Die Zahlung kann über eine Webplattform oder Anwendung erfolgen, wobei die Erstellung eines eigenen Kontos nicht erforderlich ist und die persönlichen Daten der Benutzer vor Dritten geschützt bleiben”, erläutert Jürgen Meier, Experte bei CasinoSpot.de.
Buy now pay later hat je nach Händler und Anbieter eigene Bedingungen und Konditionen. Im Allgemeinen funktionieren sie jedoch alle nach dem folgenden Schema:
– Sie tätigen einen Einkauf bei einem teilnehmenden Händler und geben an der Kasse BNPL ein
– Innerhalb weniger Sekunden wissen Sie, ob Sie für diese Finanzierungsoption in Frage kommen oder nicht, da die Unternehmen nur eine weiche Kreditprüfung durchführen. Wird die Finanzierung genehmigt, zahlen Sie eine kleine Anzahlung (z.B. 25% des Gesamtbetrags).
– Der Restbetrag wird dann in mehreren zinslosen Raten gezahlt. Sie können per Banküberweisung oder Scheck zahlen oder die Zahlungen werden automatisch von Ihrer Debitkarte, Kreditkarte oder Ihrem Bankkonto abgebucht.
Selbst wenn Sie aufgrund einer niedrigen Kreditwürdigkeit für andere Kreditoptionen abgelehnt wurden, ist es möglich, eine Genehmigung für BNPL zu erhalten. BNPL-Darlehen erhöhen außerdem nur Ihre persönlichen Darlehensschulden und nicht die einer Kreditkarte, so dass sie sich in der Regel nicht auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirken, da die Ratenzahlungspläne oft zu kurz sind, um an die Kreditbüros gemeldet zu werden.
Die Nutzung der BNPL-Dienste bietet Kunden eine Reihe von Vorteilen, darunter:
– flexible Möglichkeiten der Rückzahlung
– keine Bearbeitungsgebühren
– keine zusätzlichen Gebühren
– keine Dokumentation erforderlich
– Blockierung von Zahlungen schlechter Qualität
Schauen wir uns jeden genauer an:
Flexible Möglichkeiten der Rückzahlung
Ein flexibler Rückzahlung Mechanismus bildet die Grundlage des gesamten BNPL-Konzepts. Beim Kauf muss nicht die gesamte Summe auf einmal bezahlt werden. An der Kasse können sie einfach Bezahlmethode BNPL als Rückzahlungsoption auswählen, um die Gesamtkosten ihrer Bestellung in überschaubare EMI-Zahlungen aufzuteilen.
Keine Bearbeitungsgebühren
Mit den BNPL-Diensten entfallen die mit herkömmlichen Kreditsystemen verbundenen Bearbeitungsgebühren vollständig. Die Bezahlmethode ist weitaus erschwinglicher und bequemer als die der Konkurrenz.
Keine zusätzlichen Gebühren
Bezahlmethoden BNPL sind oft nicht mit zusätzlichen Gebühren oder Kosten verbunden. Von Anfang an wird dem Kunden alles offen und klar dargelegt. Infolgedessen können die Kunden eine kluge Wahl treffen. Falls jedoch ein Kunde jedoch die Zahlungsfrist versäumt, fallen Zinsen an.
Keine Dokumentation erforderlich
Die Tatsache, dass BNPL keinen Papierkram verlangt, macht es zu einer sehr zugänglichen Wahl. Um den Dienst zu nutzen, müssen die Kunden weder ihr monatliches Gehalt offenlegen noch über eine gute Bonität verfügen. Um BNPL als Zahlungsoption zu nutzen, müssen Sie sich lediglich bei einem BNPL-Dienstleister anmelden und eine kurze KYC-Prüfung durchführen.
Blockierung von Zahlungen schlechter Qualität
Eines der Unternehmen, das sich mit BNPL- Zahlungsmethoden befasst, ist Klarna, das auch eine Vereinbarung mit einem Unternehmen getroffen hat, das alle Überweisungen von gesperrten Glücksspielseiten blockiert, was Nutzern hilft, Betrug zu vermeiden.
Allerdings hat buy now pay later wie jede andere Zahlungslösung auch Nachteile, zum Beispiel:
– impulsive Ausgaben und Käufe
– Bußgelder und Verzugszinsen für verspätete Zahlungen
– Potenzial für eine niedrige Kreditwürdigkeit
Jeder davon sollte ebenfalls erörtert werden:
Impulsive Ausgaben und Käufe
Impulsive Käufe und überhöhte Ausgaben sind zwei der Hauptnachteile von BNPL. Die Kunden haben jetzt die Möglichkeit, hohe Zahlungen in überschaubare Raten aufzuteilen, was die unmittelbare finanzielle Belastung etwas verringert. Sie werden auch von dem Drang besessen, Geld für Dinge auszugeben, die sie nicht wollen, und sie können eine Kaufsucht entwickeln und mehr ausgeben, als sie ertragen können.
Bußgelder und Verzugszinsen für verspätete Zahlungen
Die meisten BNPL-Dienstleister bieten ihren Kunden zwar zinsfreie Dienstleistungen an, erheben aber Gebühren für verspätete oder fehlende Zahlungen und für unzureichende Barmittel. Solange ein Kunde nicht genügend Geld auf seinem Konto zu haben scheint, um die geplante online bezahlung zu leisten, wird täglich eine Verzugsgebühr erhoben.
Potenzial für eine niedrige Kreditwürdigkeit
Die Bezahlmethode BNPL trägt zwar nicht zur Entwicklung der Kreditwürdigkeit eines Kunden bei, aber eine verpasste oder verspätete Transaktion hat dennoch Auswirkungen. Jede verpasste Zahlung wird der Auskunftei gemeldet, und die Kreditgeschichte des Nutzers wird dann aktualisiert.
Fazit
Buy now pay later hat Vorteile und Nachteile. Am besten nutzen Sie es, wenn Sie etwas kaufen, das Sie brauchen, aber nicht ohne Vorlauf / Sparen kaufen können. Vermeiden Sie es, etwas zu kaufen, nur weil Sie es können. Auf diese Weise können Sie sich im Kleingedruckten dieser Programme verheddern, z.B. in Verzugsgebühren, Kreditauskünften und zusätzlichen Zinsen. Wenn dies nicht das richtige Programm für Sie ist, sollten Sie sich nach Privatkrediten, Kreditkarten mit niedrigem effektiven Jahreszins umsehen oder auf die altmodische Art und Weise Geld zunächst ansparen. Wir glauben jedoch, dass die BNPL-Dienste eine praktische Zahlungslösung sind.
FAQ
Was sind typische Probleme mit buy now pay later?
Kredite mit späterer Zahlung können Ihre Kreditwürdigkeit beeinträchtigen, wenn Sie eine Rate verpassen. Kreditgeber können das Konto an ein Inkassobüro schicken, was in Ihrer Kreditauskunft erscheinen und Ihre Kreditwürdigkeit beeinträchtigen kann.
Was sind die Vorteile dieser Bezahlmethode?
Mit dem Service können Sie besser kontrollieren, wann Sie Ihr Geld ausgeben. Anstatt sofort zu zahlen, können Sie kleinere Raten ab dem Verkaufsdatum einplanen. Auf diese Weise können Sie die Ausrüstung nutzen, um den Cashflow zu erhöhen, was bedeutet, dass sie sich im Grunde selbst bezahlt macht.
Warum ist BNPL sinnvoll?
Wenn Sie die Option buy now pay later sorgfältig nutzen, können Sie die Zahlung für etwas mehrere Monate aufschieben, ohne einen Cent Zinsen zu zahlen. Viele große Unternehmen berechnen Ihnen keine Zinsen, wenn Sie Ihren Saldo ausgleichen, bevor der Aufschubzeitraum abgelaufen ist – selbst wenn Sie erst am Vortag zahlen.
*) Robert Steininger ist Fachautor für u.a. Anlagestrategien und publiziert regelmäßig zu Fachthemen wie Online- und Investment-Strategien, Glücksspielthemen, Krypto und Verhaltensanalyse.
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