Bei der Erstellung einer Anlagestrategie in der Welt der Finanzanlagen ist ein fachkundiger Finanzberater hilfreich – aber kein Muss. Von Robert Steininger*
Das Thema investieren ist inzwischen in der Mitte der Gesellschaft angekommen. Kleinanleger nehmen die Finanzplanung oft in die eigene Hand, was nicht immer zu den gewünschten Ergebnissen führt. Dafür gibt es verschiedene Gründe. Fehlendes Fachwissen, falsche Strategie oder zu teure Depots mit zu niedrigem Wert sind nur einige davon. Doch wie schaffen es normale Verbraucher, eine eigene Anlagestrategie zu erstellen und diese in die Praxis umzusetzen? Eine kurze Einführung in die komplexe Materie.
Wie gelingt der Zugang zur Börse und anderen Handelsplätzen?
Der erste Schritt, um überhaupt mit unterschiedlichen Finanzprodukten handeln und in diese investieren zu können, ist, einen Zugang zu den Marktplätzen zu schaffen. Das ist heutzutage tatsächlich sehr einfach. Bankkunden haben die Option, bei der Hausbank ein Depot zu eröffnen. Die meisten Banken bieten diese Möglichkeit an und meistens ist dies mit einem Onlinebanking verknüpft.
Die Welt der Finanzanlagen – heute auch online und für jedermann
Welche Aktionen über dieses Depot möglich sind, hängt von der Bank ab. Zum Standard gehört der Zugang zu praktisch allen gängigen Börsenmarktplätzen. Commerzbank-Kunden etwa können auch Kryptowährungen handeln und oftmals sind Investitionen in Fonds überall ebenfalls möglich.
Eine weitere Alternative sind reine Online Broker. Dies sind Anbieter, die sich auf den Zugang zu Handels- und Marktplätzen für Finanzprodukte spezialisiert haben. Dann ist der Handel via Browser am PC oder auch per App am Smartphone möglich. Oftmals sind Online Broker kostengünstiger als ein Depot bei der stationären Bank und bieten sogar noch eine größere Auswahl bei den Anlageoptionen.
Professionelle Beratung – der erste Schritt zur nachhaltigen Anlagestrategie
Der nächste wichtige Schritt ist die Entscheidung, in welchem Umfang und in welche Anlagen investiert wird. Hier verspekulieren sich viele Kleinanleger, was nicht verwunderlich ist, denn der Markt ist extrem unübersichtlich. Aus diesem Grund ist es ratsam, sich fachkundige Unterstützung einzuholen.
Für diesen Zweck gibt es persönliche Finanzberater. Wie so viele Dinge ist heutzutage eine professionelle Finanzberatung auch online möglich. Mithilfe von spezieller Software können Berater privaten Anlegern eine maßgeschneiderte Dienstleistung anbieten. Software für die Finanzberatung fragt gezielt die wichtigsten Eckdaten ab und gibt basierend darauf entsprechende Empfehlungen. Fehlberatungen lassen sich somit vermeiden und die Dienstleistung besser auf den individuellen Kunden zuschneiden.
Außerdem stellt die Software umfangreiche und vielseitige Vorschläge bereit. Damit können Finanzberater den Kunden mehrere Optionen aufzeigen und so Spielraum für persönliche Entscheidungen geben. Das sorgt gleichzeitig für eine professionelle Außendarstellung des Finanzberaters. Es lässt sich so vermeiden, dass der Berater nur auf ein Produkt fokussiert ist und das Bild vermittelt, dieses unbedingt verkaufen zu wollen.
Der Weg zur eigenen Anlagestrategie
In den meisten Fällen besteht ein Portfolio nicht aus einem Anlageprodukt, sondern aus einem Mix verschiedener Investitionen, von z.B. Wandelanleihen mit kurzer Laufzeit bis hin zu langfristig angelegten ETF-Sparplänen. So lässt sich das Risiko verteilen und gleichzeitig eine individuelle Strategie umsetzen.
Entscheidend ist bei der Anlagestrategie, was das Ziel ist. Einige suchen nach Geldanlagen für die Altersvorsorge, andere möchten in naher Zukunft das Ersparte in eine eigene Immobilie stecken und bis dahin die Rendite maximieren.
Über diese Entscheidungen lässt sich das eigene Portfolio aufbauen und das Anlagevermögen zwischen klassischen Aktien, Unternehmensanleihen oder auch Kryptowährungen verteilen. Auch bei der Erstellung der eigenen Anlagestrategie ist ein fachkundiger Finanzberater hilfreich, der einem die Vor- sowie Nachteile bestimmter Optionen genau erklären kann.
*) Robert Steininger ist Fachautor für u.a. Anlagestrategien und publiziert regelmäßig zu Fachthemen wie Online- und Investment-Strategien, Glücksspielthemen, Krypto und Verhaltensanalyse.
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